Центральный АО
цена договорная
Рейтинг банков по уровню лояльности к заемщикам
Специалисты Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet одготовили рейтинг банков по уровню лояльности к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом, а также по скорости аккредитации новых проектов.
14 ноября 2016
Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории
«Сейчас большинство банков рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей, однако большую роль играет „степень тяжести“ нарушений — время, периодичность и количество просрочек, а также общее количество непогашенных кредитов. Учитываются не только потребительские займы, но и действующие кредитные карты, которые многими гражданами не воспринимаются как полноценный кредит. „Чистота“ истории влияет на одобряемую сумму займа, поскольку чем больше у заемщика кредитов, тем ниже его уровень дохода, а возможности для выплаты ипотеки ограничены. Серьезная просрочка по кредитам в банковской среде — это когда заемщик более 90 дней суммарно задерживал платежи, — комментирует Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet. — Иногда клиенты узнают о своей „подпорченной“ кредитной истории от банка, некоторые из которых дают аргументированное отклонение заявки с рекомендациями по устранению данной проблемы, другие же — практикуют „отказ без объяснения причин“».
1. Московский кредитный банк, ТрансКапиталБанк, «ДельтаКредит»
Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко — даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.
2. Банк «Возрождение» и ВТБ24
Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей — аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.
3. Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпром
Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков
Размер дохода заемщика напрямую определяет сумму кредита, однако в разных банках практикуется свой подход к оценке платежеспособности клиентов. Есть банки, где соотношение расходов на выплаты по ипотеке и на проживание должно быть 50 на 50, то есть ежемесячные платежи по кредитам составляют не больше половины от общего дохода заемщика. Однако некоторые банковские организации используют более лояльную схему оценки платёжеспособности, при которой выплаты по кредитам могут доходить до 70 % от общей суммы дохода.
1. Коммерческие банки
Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50 % от общего дохода заемщика.
2. Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)
Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70 % от общей суммы дохода.
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу
Программы без первоначального взноса представлены в двух банках — банк «Возрождение» (ставка — 13 %, максимальный срок кредита — 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка — от 14 %, максимальный срок кредита — 30 лет).
Программы с минимальным первоначальным взносом от 10 %: Металлинвестбанк (ставка — от 12,5 %, максимальный срок кредита — 30 лет) и Сургутнефтегазбанк (ставка — 12,5 %, максимальный срок кредита — 30 лет). Программы с первым взносом от 15 % представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и Газпромбанке.
Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов
1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»
Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.
2. Московский кредитный банк, Сургутнефтегазбанк, Металлинвестбанк
Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка — «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».
3. Связь-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк
Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В Связь-Банке длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.
Источник
«Сейчас большинство банков рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей, однако большую роль играет „степень тяжести“ нарушений — время, периодичность и количество просрочек, а также общее количество непогашенных кредитов. Учитываются не только потребительские займы, но и действующие кредитные карты, которые многими гражданами не воспринимаются как полноценный кредит. „Чистота“ истории влияет на одобряемую сумму займа, поскольку чем больше у заемщика кредитов, тем ниже его уровень дохода, а возможности для выплаты ипотеки ограничены. Серьезная просрочка по кредитам в банковской среде — это когда заемщик более 90 дней суммарно задерживал платежи, — комментирует Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet. — Иногда клиенты узнают о своей „подпорченной“ кредитной истории от банка, некоторые из которых дают аргументированное отклонение заявки с рекомендациями по устранению данной проблемы, другие же — практикуют „отказ без объяснения причин“».
1. Московский кредитный банк, ТрансКапиталБанк, «ДельтаКредит»
Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко — даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.
2. Банк «Возрождение» и ВТБ24
Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей — аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.
3. Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпром
Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков
Размер дохода заемщика напрямую определяет сумму кредита, однако в разных банках практикуется свой подход к оценке платежеспособности клиентов. Есть банки, где соотношение расходов на выплаты по ипотеке и на проживание должно быть 50 на 50, то есть ежемесячные платежи по кредитам составляют не больше половины от общего дохода заемщика. Однако некоторые банковские организации используют более лояльную схему оценки платёжеспособности, при которой выплаты по кредитам могут доходить до 70 % от общей суммы дохода.
1. Коммерческие банки
Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50 % от общего дохода заемщика.
2. Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)
Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70 % от общей суммы дохода.
Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу
Программы без первоначального взноса представлены в двух банках — банк «Возрождение» (ставка — 13 %, максимальный срок кредита — 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка — от 14 %, максимальный срок кредита — 30 лет).
Программы с минимальным первоначальным взносом от 10 %: Металлинвестбанк (ставка — от 12,5 %, максимальный срок кредита — 30 лет) и Сургутнефтегазбанк (ставка — 12,5 %, максимальный срок кредита — 30 лет). Программы с первым взносом от 15 % представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и Газпромбанке.
Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов
1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»
Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.
2. Московский кредитный банк, Сургутнефтегазбанк, Металлинвестбанк
Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка — «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».
3. Связь-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк
Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В Связь-Банке длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.
Источник
Последние статьи
Новые новостройки
