Если заёмщик настроен гасить кредит досрочно, лучше выбирать дифференцированные платежи

Досрочное погашение ипотеки в большинстве случаев позволяет уменьшить переплату по кредиту, однако у этого способа есть некоторые особенности.

—Прежде всего, нужно понимать, какие платежи предполагает выбранный ипотечный продукт – аннуитетные или дифференцированные (в большинстве программ используется аннуитет). В первом случае платёж неизменен в течение всего срока кредитования. Каждый ежемесячный платёж состоит из процентов по долгу и части «тела кредита» (основного долга), причем в первые годы платежей львиную их долю составляют именно проценты. Поэтому, если принимается решение гасить такой ипотечный кредит досрочно, имеет смысл делать это как можно раньше, желательно в первой половине платежного срока, а не после того, как банк уже получил основную часть своих процентов, – комментируют специалисты отдела ипотеки компании «S.A. Ricci жилая недвижимость».

Дифференцированная схема встречается реже, при ней сумма платежа с каждым месяцем становится меньше, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. Общая переплата в таком случае оказывается меньше, но в первые месяцы вносимые суммы существенно больше, чем при аннуитетной схеме (и к этому надо быть готовым). Если клиент с самого начала настроен гасить кредит досрочно, ему лучше выбирать программу с дифференцированными платежами.

Кроме того, существуют различные схемы досрочного погашения. Клиент может ежемесячно довносить в банк некоторые дополнительные суммы, а может накопить достаточно крупную сумму и внести её разово. В среднем, первый вариант будет выгоднее, ведь чем раньше заёмщик снижает общую сумму долга, тем меньше будет совокупная переплата.

Источник