Центральный АО
цена договорная
Ипотека заставит покупать
Как ставки по ипотеке повлияли на спрос на жилье
30 сентября 2015
Ипотека практически выстояла
Ипотека на первичном рынке практически не чувствует кризиса, потому что благодаря программе субсидирования ставки — даже ниже средних докризисных. Официально по программе — 12% годовых, но по факту крупные банки на некоторых проектах предлагают 11–11,75%. По данным Est-a-Tet, летом доля сделок с привлечением заемных средств в Москве составила 43,03%, а в Московской области — 54,19%. В аналогичный период прошлого года доля ипотечных сделок в столице была 36,21%, в Подмосковье — 55,94%.
То есть доля ипотечных сделок даже выросла. На некоторых проектах она достигает 70%, а там, где действует военная ипотека, — 90%. «Удерживается на плаву ипотечный рынок благодаря программам с субсидированной ставкой, на которые приходится более 90% спроса. Это заставляет покупателей задумываться о приобретении недвижимости, пока на рынке предлагаются такие выгодные условия», – рассказывает руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.
Однако общее количество сделок с привлечением заемных средств в Москве и Подмосковье сократилось на 15%. В регионах ситуация хуже, поэтому в целом по стране статистика выглядит более печально. По данным АИЖК, за первые полгода объем выдачи ипотеки упал на 40%, а средняя сумма кредита снизилась на 5,2% — до 1,64 млн руб.
Уменьшились и суммы, которые берут заемщики в столичном регионе. Средняя сумма кредита по Московской области — 2,5 млн руб., это на 17% меньше, чем год назад. По Москве средняя сумма ипотечного займа — чуть меньше 6 млн руб., снижение составило 25%. Многие и сами не готовы брать большие суммы из-за сокращения доходов и неуверенности в будущем, но еще дополнительно перестраховываются банки. Кому-то они одобряют заявку не на 100% суммы, кому-то и вовсе отказывают.
Но в целом сокращение числа ипотечных сделок пропорционально общему падению спроса. И если бы не возможность взять кредит на условиях, которые даже выгоднее докризисных, рынок просел бы гораздо больше, уверены эксперты.
Дадут ли под 7%
Увидев, какой эффект можно получить от субсидирования ипотеки, застройщики Москвы и Московской области захотели большего. В адрес губернатора Московской области от президента национального объединения застройщиков жилья Леонида Казинца поступило обращение, подписанное многими застройщиками столичного региона, с просьбой просубсидировать ипотечную ставку до 7% на полгода, чтобы поддержать ипотечный спрос. Теперь с соответствующей просьбой к руководству страны могут обратиться мэр столицы Сергей Собянин и губернатор Подмосковья Андрей Воробьев.
Большинство экспертов не верят в то, что ипотеку будут выдавать под 7%, но признают, что, если это произойдет, эффект будет невероятным. «Мечта снизить ставку до 7% не дает спокойно спать всем клиентам и специалистам рынка ипотеки уже как минимум 12 лет. Но на это никто не решился даже при цене барреля нефти в $120, а сейчас он стоит в три раза меньше», — говорит председатель совета директоров «Бест-Новостроя» Ирина Доброхотова. По ее словам, субсидирование ипотечной ставки до 7% «взорвет рынок», а количество заявок сравнится с самыми удачными ипотечными периодами.
На рынке и сейчас есть акции — кредит под 7%, но большинство покупателей находят в себе силы отказаться от подобных заманчивых предложений. Разобравшись, люди понимают, что они могут получить в итоге даже большую ставку. Минимальную ставку можно получить только при соблюдении определенных условий — например, при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования не меньше 20 лет. Кроме того, на некоторых проектах такая ставка оказывается плавающей: сначала вы платите действительно 7%, а потом и все 17%, в лучшем случае. Но крупным банкам, предлагающим программы с государственной поддержкой, люди по-прежнему доверяют и на «официальные» 7% будут реагировать иначе.
Ипотеку под 7% захотят взять даже те люди, которые ранее не задумывались о покупке собственного жилья и снимали квартиры, потому что разница в расходах станет совсем незначительной. «Субсидирование ипотечной ставки до 7% значительно оживит первичный рынок жилья, обрушит «вторичку» и инициирует покупку собственного жилья у тех, кто ранее предпочитал снимать квартиры», — считает президент ФСК «Лидер» Владимир Воронин. По оценкам эксперта, объем средств, которые могут перетечь из арендного в первичный рынок жилья, – около 300 млрд руб. в Московском регионе. Кроме того, такими ставками заинтересуются покупатели жилья не только в массовом сегменте. Ипотека под 11–11,75% привела больше людей с кредитами в бизнес-класс, а еще более доступная ипотека только усилит тенденцию. «Если ипотека будет 7–9%, это станет реальным стимулом и возможностью купить квартиру для широкого круга граждан: от эконом-класса до премиум-сегмента», — говорит руководитель аналитического центра девелоперской группы ОПИН Денис Бобков.
Другой вопрос — как отреагируют банки. «Несмотря на активизацию заемщиков, банки пока еще не пересматривали свой подход к процедуре андеррайтинга. Этот процесс пока не предполагается упрощать, так как банк желает оградить себя от рисков, связанных с невозвратом кредита. И ставка 7% поможет рынку, только если другие условия, необходимые доя получения кредитов по такой ставке, не будут заградительными для заемщиков: повышенный первоначальный взнос, жесткий андеррайтинг, какие-либо дополнительные требования», — говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.
Учитывая то, как ведут себя банки сейчас, есть немаленькая вероятность, что ипотека под 7% поможет тем, кто и так мог позволить себе жилье, потому что условия будут жесткими, а банки — требовательными. И люди с высокими доходами получат привлекательные ставки, а менее состоятельные покупатели жилья массовых сегментов не смогут преодолеть барьер, который будет установлен.
Источник
Ипотека на первичном рынке практически не чувствует кризиса, потому что благодаря программе субсидирования ставки — даже ниже средних докризисных. Официально по программе — 12% годовых, но по факту крупные банки на некоторых проектах предлагают 11–11,75%. По данным Est-a-Tet, летом доля сделок с привлечением заемных средств в Москве составила 43,03%, а в Московской области — 54,19%. В аналогичный период прошлого года доля ипотечных сделок в столице была 36,21%, в Подмосковье — 55,94%.
То есть доля ипотечных сделок даже выросла. На некоторых проектах она достигает 70%, а там, где действует военная ипотека, — 90%. «Удерживается на плаву ипотечный рынок благодаря программам с субсидированной ставкой, на которые приходится более 90% спроса. Это заставляет покупателей задумываться о приобретении недвижимости, пока на рынке предлагаются такие выгодные условия», – рассказывает руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.
Однако общее количество сделок с привлечением заемных средств в Москве и Подмосковье сократилось на 15%. В регионах ситуация хуже, поэтому в целом по стране статистика выглядит более печально. По данным АИЖК, за первые полгода объем выдачи ипотеки упал на 40%, а средняя сумма кредита снизилась на 5,2% — до 1,64 млн руб.
Уменьшились и суммы, которые берут заемщики в столичном регионе. Средняя сумма кредита по Московской области — 2,5 млн руб., это на 17% меньше, чем год назад. По Москве средняя сумма ипотечного займа — чуть меньше 6 млн руб., снижение составило 25%. Многие и сами не готовы брать большие суммы из-за сокращения доходов и неуверенности в будущем, но еще дополнительно перестраховываются банки. Кому-то они одобряют заявку не на 100% суммы, кому-то и вовсе отказывают.
Но в целом сокращение числа ипотечных сделок пропорционально общему падению спроса. И если бы не возможность взять кредит на условиях, которые даже выгоднее докризисных, рынок просел бы гораздо больше, уверены эксперты.
Дадут ли под 7%
Увидев, какой эффект можно получить от субсидирования ипотеки, застройщики Москвы и Московской области захотели большего. В адрес губернатора Московской области от президента национального объединения застройщиков жилья Леонида Казинца поступило обращение, подписанное многими застройщиками столичного региона, с просьбой просубсидировать ипотечную ставку до 7% на полгода, чтобы поддержать ипотечный спрос. Теперь с соответствующей просьбой к руководству страны могут обратиться мэр столицы Сергей Собянин и губернатор Подмосковья Андрей Воробьев.
Большинство экспертов не верят в то, что ипотеку будут выдавать под 7%, но признают, что, если это произойдет, эффект будет невероятным. «Мечта снизить ставку до 7% не дает спокойно спать всем клиентам и специалистам рынка ипотеки уже как минимум 12 лет. Но на это никто не решился даже при цене барреля нефти в $120, а сейчас он стоит в три раза меньше», — говорит председатель совета директоров «Бест-Новостроя» Ирина Доброхотова. По ее словам, субсидирование ипотечной ставки до 7% «взорвет рынок», а количество заявок сравнится с самыми удачными ипотечными периодами.
На рынке и сейчас есть акции — кредит под 7%, но большинство покупателей находят в себе силы отказаться от подобных заманчивых предложений. Разобравшись, люди понимают, что они могут получить в итоге даже большую ставку. Минимальную ставку можно получить только при соблюдении определенных условий — например, при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования не меньше 20 лет. Кроме того, на некоторых проектах такая ставка оказывается плавающей: сначала вы платите действительно 7%, а потом и все 17%, в лучшем случае. Но крупным банкам, предлагающим программы с государственной поддержкой, люди по-прежнему доверяют и на «официальные» 7% будут реагировать иначе.
Ипотеку под 7% захотят взять даже те люди, которые ранее не задумывались о покупке собственного жилья и снимали квартиры, потому что разница в расходах станет совсем незначительной. «Субсидирование ипотечной ставки до 7% значительно оживит первичный рынок жилья, обрушит «вторичку» и инициирует покупку собственного жилья у тех, кто ранее предпочитал снимать квартиры», — считает президент ФСК «Лидер» Владимир Воронин. По оценкам эксперта, объем средств, которые могут перетечь из арендного в первичный рынок жилья, – около 300 млрд руб. в Московском регионе. Кроме того, такими ставками заинтересуются покупатели жилья не только в массовом сегменте. Ипотека под 11–11,75% привела больше людей с кредитами в бизнес-класс, а еще более доступная ипотека только усилит тенденцию. «Если ипотека будет 7–9%, это станет реальным стимулом и возможностью купить квартиру для широкого круга граждан: от эконом-класса до премиум-сегмента», — говорит руководитель аналитического центра девелоперской группы ОПИН Денис Бобков.
Другой вопрос — как отреагируют банки. «Несмотря на активизацию заемщиков, банки пока еще не пересматривали свой подход к процедуре андеррайтинга. Этот процесс пока не предполагается упрощать, так как банк желает оградить себя от рисков, связанных с невозвратом кредита. И ставка 7% поможет рынку, только если другие условия, необходимые доя получения кредитов по такой ставке, не будут заградительными для заемщиков: повышенный первоначальный взнос, жесткий андеррайтинг, какие-либо дополнительные требования», — говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.
Учитывая то, как ведут себя банки сейчас, есть немаленькая вероятность, что ипотека под 7% поможет тем, кто и так мог позволить себе жилье, потому что условия будут жесткими, а банки — требовательными. И люди с высокими доходами получат привлекательные ставки, а менее состоятельные покупатели жилья массовых сегментов не смогут преодолеть барьер, который будет установлен.
Источник
Последние статьи
Новые новостройки
